Когда лучше задуматься об ипотеке?

Сегодня все большее количество состоявшихся молодых людей в возрасте 30-35 лет, которые успешно строят карьеру или свой бизнес, думают о стабильности своей семьи и будущем детей, об улучшении жилищных условий. О том, в каком возрасте лучше задуматься об ипотеке, рассказывает Управляющий филиалом АО «Банк ЖилФинанс» в Омске Ольга Неёлова.

Когда обоим супругам 30–35 лет и они трудоустроены, развивают свою карьеру, семья вполне может позволить себе взять кредит на долгий срок. Сумма кредита, как правило, большая, придется выплачивать от 10 до 30 лет. Если проанализировать многие факторы в совокупности — сегодняшнюю ситуацию на рынке можно назвать одной из самых подходящих для покупки жилья: стоимость недвижимости снизилась от 10 до 20% (в разных сегментах) по сравнению с 2014 годом, а ставка по ипотеке достигла своего минимума за последнее время — 11-12%. Кроме того, для многих, кому еще нет 35 лет, можно будет воспользоваться льготами, в том числе по программе «молодая семья» или «молодым специалистам», а также есть программы семейного капитала и субсидий. Поэтому всем, кто чувствует в себе силы реализовать задумку о покупке жилья, улучшении жилищных условий аналитический центр АО «Банк ЖилФинанс» подготовил 5 ключевых вопросов, на которые стоит самому себе ответить перед тем, как оформить кредит.

Какое ваше семейное положение? Самым лучшим случаем для покупки квартиры в кредит специалисты считают семью, где оба супруга трудоустроены (наличие справки 2-НДФЛ влияет на получение более низкой ставки по ипотеке) и имеют постоянный доход. Возраст супругов в среднем от 28 до 45 лет.

Имеете ли вы право на льготы? Перед тем как выбирать квартиру, проверьте, не относитесь ли вы к категории граждан, для которых предусмотрены льготы.

• Социальная ипотека. Эта программа предполагает улучшение жилищных условий тех граждан, которые вообще не имеют собственной жилплощади либо нуждаются в ее увеличении. Непременным условием для участия в социальной ипотеке является официальное нахождение в списке очередников.

• Ипотека для новоиспеченных семей. Программа госпомощи призвана помогать молодым семьям. Однако для участия в ней необходимо, чтобы соблюдалось требование — как минимум одному члену семьи должно быть меньше 35 лет.

• Ипотека для молодых специалистов. Социальная программа позволяет молодым специалистам стать обладателями собственного жилья в самом начале своей карьеры. Однако и здесь присутствует возрастное ограничение — до 35 лет. Такие программы, как правило, реализуются в регионах и предназначены для дефицитных профессий.

• Ипотека для военных. Согласно действующей накопительной ипотечной системе все военнослужащие могут принять участие в программе и стать собственниками квартиры уже после трех лет службы.

• Ипотека для бюджетников. Работники государственных бюджетных организаций имеют право на субсидию, предназначенную для оплаты первоначального взноса по ипотеке, либо на сниженную процентную ставку по кредиту.

• Ипотека для ученых. Для молодых ученых разработана государственная ипотечная программа, дабы избежать утечки квалифицированных кадров за границу.

• Материнский капитал — в 2016 году он составил 475 000 рублей.

• Областные льготы. В некоторых субъектах Российской Федерации законодательством предусмотрены региональные льготы.

• Льготы от АИЖК. Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию предоставляет ряд льготных продуктов для граждан РФ, ознакомиться с которыми можно на сайте компании.

• Корпоративные льготы — их предлагают своим сотрудникам сами корпорации. Так у работников появляется возможность приобрести жилье на более выгодных для себя условиях, чем те, которые предлагает банк.

• Банковские льготы. Банки также заинтересованы в разработке различных льготных программ с целью привлечения клиентуры.

Насколько будет комфортно для вас будущее жилье? Прежде чем покупать квартиру в ипотеку, убедитесь, что эта квартира вам действительно нравится и удобна для вашей семьи. Выбирайте жилье в районах с развитой инфраструктурой, где есть школы и парки и однородная социальная среда.

Какой ваш постоянный доход? Одним из самых важных критериев является постоянный доход заемщика, который позволит комфортно выплачивать ипотечный кредит в течение выбранного вами срока. В части бюджета специалисты «ЖилФинанса» считают, что жилье может быть доступным в ипотеку, когда ежемесячная выплата по кредиту будет не более 40% ежемесячного семейного бюджета. Прежде чем брать ипотеку, проанализируйте, будет ли сумма ежемесячного платежа комфортной для вашей семьи? И только при положительном ответе вы можете смело оформлять ипотечный кредит.

Какую стоимость жилья вы сможете себе позволить? Стоимость квадратного метра жилья по стране варьируется в зависимости от региона и популярности районов. В этой связи Банк «ЖилФинанс» подготовил обзор средней стоимости квадратного метра жилья в регионах своего присутствия.

В Москве за последний год появилось много предложений от застройщиков по цене 100-120 т.р. внутри МКАД. В совокупности со снижением площадей квартир порог входа на московский рынок жилья (внутри МКАД) снизился с 5–6 млн руб. за квартиру до 3–4 млн. Недорогие новостройки потянули за собой и вторичное жилье. Сейчас цена метра в этом сегменте на 10-15% ниже, чем годом ранее, не говоря уже про торг, в среднем на уровне 10%. В среднем стоимость комфортного жилья в Москве – 160-180 т.р./кв.м. В Подмосковье – 70-90 т.р./кв.м. Стоимость квадратного метра в Новороссийске в 2016 году составляет 40-80 т.р./кв. м. А средняя стоимость квартиры 70 кв. м около 4 200 000 рублей. Особой популярностью пользуется вторичный рынок со сложившейся инфраструктурой. По данным аналитиков, в Казани цена на первичном рынке за метр составляет 60 656 руб. на первичном рынке и 63 516 руб. на вторичном. Причем на первичном рынке цена падает на 3,6% в месяц, а цены на вторичном рынке остаются относительно стабильными. На рынке недвижимости Омска средняя стоимость квадратного метра жилья — 43000 -45000 р/кв.м в спальных и рабочих районах. Среди покупателей спросом пользуются Левый берег (Кировский округ) и городок Нефтяников (Советский округ). Средняя стоимость квадратного метра жилья в Красноярске 54 000 рублей. Средняя цена предложения одного квадратного метра общей площади квартир, выставленных на продажу на вторичном рынке жилья Екатеринбурга, по данным аналитического отдела Уральской палаты недвижимости, составила 68 492 рублей. В Новосибирске средняя стоимость жилья колеблется в зависимости от размеров квартир от 58 915 до 63 311 рублей.