Мнения экспертов


Об ипотеке на жилье в Омске Марина Денисова

Об ипотеке на жилье в Омске

С момента своего появления программа ипотечного кредитования завоевала симпатии многих россиян. Секрет ее привлекательности — возможность окончательно решить жилищный вопрос, являющийся самым сложным для наших соотечественников. Как складывается ситуация с ипотекой в Омске и что ждет ее в будущем? Слово эксперту. Сейчас в наше агенство обращается довольно много клиентов, желающих приобрести жилье по ипотеке: как правило, это каждая вторая сделка. Если сравнивать с первым полугодием прошлого года, то количество подобных обращений остается на стабильно высоком уровне.  Что касается жилья, приобретаемого омичами по ипотеке, здесь преобладает вторичный рынок. Это могут быть самые разные квартиры: от небольших "хрущевок" до просторных трехкомнатных квартир. Есть особый тип покупателей, которые берут ипотеку на новостройки или на элитное жилье. Скажем, клиент решил приобрести квартиру за пять миллионов; два миллиона у него уже есть, а недостающие средства он берёт в банке. Но, в основном, омичи приобретают недорогие однокомнатные квартиры либо "хрущевки" стоимостью 1,3–2,5 миллиона рублей. По сравнению с прошлым годом процентные ставки некоторых банков по ипотеке даже снизились. Сейчас они составляют от 11 до 13,75%. Это приемлемый уровень, который позволяет довольно большому количеству людей пользоваться ипотечным кредитованием. Поэтому можно с уверенностью сказать, что популярность ипотеки в ближайшее время не уменьшится. Правда, мы наблюдаем некоторое изменение позиции банков в этой сфере. Несмотря на то, что процентные ставки были снижены, по сравнению с прошлым годом часть банков ужесточила свои требования по выдаче ипотечного кредита. Скорее всего, это связано с перераспределением государственных средств на другие социальные нужды. Если попытаться определить средний уровень дохода, необходимый сейчас для получения ипотеки в Омске, то он составит около 30 тысяч рублей на один миллион ипотечного кредита. Цифры эти приблизительные; все рассчитывается индивидуально. К услугам потребителей сейчас предлагается довольно много социальных программ ипотечного кредитования. Это и известная многим «Молодая семья», и программы для учителей, медицинских работников.  Существует программа финансовой помощи при рождении третьего ребенка. Но, несмотря на большое количество программ, наблюдаются сложности в их реализации, так как спрос превышает предложение. Некоторые категории бюджетников, например, уже упомянутые врачи и учителя, вынуждены ждать своей очереди на получение жилищных льгот — желающих слишком много.

11.07.2014 15:06

советы, ипотека, кредит, банки

О рынке новостроек в Омске Ольга Лисина

О рынке новостроек в Омске

Решившись на покупку квартиры потенциальные покупатели часто встают перед выбором: приобрести жилье на вторичном рынке или все же подобрать объект в еще недостроенном доме. Какие преимущества есть у новостроек? Пользуется ли сегодня спросом жилье на первичном рынке? Сколько стоит такая недвижимость? Слово эксперту. «Купить квартиру в новостройке лучше, чем на вторичном рынке» — эта мысль возникает у значительного числа покупателей жилья. Среди них есть те, кто приобретает свое первую квартиру, те, кто захотел увеличить жилплощадь и те, кто инвестирует свои средства с целью увеличить доход при продаже новостройки на этапе ввода дома в эксплуатацию. Поэтому спрос на новостройки в Омске, без сомнения, есть. Тем не менее предложение в этом сегменте превышает спрос. Практически ежемесячно обновляется перечень домов, вводимых в эксплуатацию, и строительство которых началось. Большой интерес у покупателей вызывает жилье, возводимое в микрорайонах комплексной застройки, где застройщик предлагает будущим жителям всю необходимую инфраструктуру. Человеку, решившему купить новостройку, есть из чего выбирать. В любом районе города можно подобрать жилье по своему вкусу: есть квартиры под отделку и с ремонтом «под ключ», со свободной планировкой и с внутренними перегородками, в кирпичных и панельных домах, просторные и малогабаритные. Традиционно наибольшим спросом пользуются квартиры с отделкой «под ключ» в панельных домах. Вместе с тем купить квартиру именно в кирпичном доме желает значительное количество омичей, в таких домах квартиры, как правило, продаются под отделку. Больше всего новостроек возводится на Левобережье, активно застраивается Амурский поселок. Цена квадратного метра жилья в новых домах варьируется от 30 до 50 тысяч рублей, если не брать в расчет элитное жилье. Стоимость зависит от множества факторов: месторасположение дома, материалы, которые используются при строительстве, внутренняя отделка, стадия строительства и прочее. При этом цена на новостройки растет вместе с домом. По окончании строительства квартира может стоить на 10–30% дороже от первоначальной цены. Покупая новостройку необходимо тщательно проверить информацию о застройщике и объекте. Желательно, чтобы дом, в котором находится понравившаяся квартира, имел всю разрешительную документацию и возводился надежной компанией с хорошей репутацией. Низкая цена на квартиру должна быть основным «стоп-фактором» при покупке: приобрести квартиру по цене значительно ниже рыночной без риска – практически невозможно. В Омске банки охотно предоставляют кредиты на покупку новостроек, среди активно кредитующих можно отметить ВТБ24, Газпромбанк, Сбербанк, Райффайзенбанк, Абсолют Банк. Аккредитация новостройки в банке это дополнительная гарантия для покупателя. Объем сделок на вторичном рынке все-таки превышает количество сделок по покупке новостроек. Связано это с тем, что в первичное жилье в большинстве случаев необходимы значительные дополнительные вложения в ремонт и обустройство, а это могут позволить себе далеко не все. При покупке квартиры на вторичном рынке клиентами часто решается задача «заехать и жить», поскольку лишних средств просто нет. В ближайшее время ожидается небольшое снижение спроса, связанное с сезоном отпусков. Традиционно в августе-сентябре наблюдается увеличение количества проводимых сделок, надеюсь, что этот год не будет исключением.

16.06.2014 11:33

новостройки, советы, ипотека

Цены на новостройки растут вслед за спросом Дмитрий Соколов

Цены на новостройки растут вслед за спросом

Решившись на покупку квартиры потенциальные покупатели часто встают перед выбором: приобрести жилье на вторичном рынке или все же подобрать объект в еще недостроенном доме. Какие преимущества есть у новостроек? Пользуется ли сегодня спросом жилье на первичном рынке? Сколько стоит такая недвижимость? Слово эксперту. Квартиры в новостройках Омска на данный момент более чем востребованы, потому как новых объектов строится не так много, как хотелось бы. Поэтому на данный момент спрос превышает предложение, что способствует росту цен. Повышенный спрос на новостройки обусловлен увеличивающейся доступностью ипотечных кредитов, разнообразием банковских программ на выгодных для омичей условиях, использованием различных сертификатов, средства которых также можно направить на покупку строящегося объекта. На сегодняшний день застройщики Омска предлагают широкий ассортимент квартир в готовых и строящихся домах. Есть на рынке панельное жилье «под ключ», но квартир под отделку в процентном соотношении строится гораздо больше. Подобное жилье можно приобрести как с перегородками, так и без них. Цены на квартиры в новостройках в зависимости от месторасположения дома разнятся. Самое дорогое жилье продается в центральной части города: на Иртышской Набережной, в районе улиц Масленникова, Жукова. Здесь квартиру можно приобрести от 40 тысяч рублей за «квадрат». В ряде случаев цена может доходить до 55 тысяч. Доступнее всего новые квартиры в Старом Кировске, Ростовке, Амурском поселке, где стоимость квадратного метра жилья начинается от 33 тысяч рублей. Немного дороже новостройки в городке Нефтяников — 37–38 тысяч рублей за «квадрат». В центре Левобережья стоимость жилья в строящихся домах в зависимости от срока сдачи может приближаться к 39–40 тысячам рублей за квадратный метр. Разница в цене на начальном этапе возведения дома и в конце строительства может быть значительной: многое зависит от репутации застройщика и темпов строительства. Если рассматривать квартиры, которые предлагает надежный застройщик, то разница может достигать 15 тысяч рублей за «квадрат». Лояльность банков к заемщикам, оформляющим кредит на новостройку, за последнее время немного выросла: процент одобрения заявок стал выше. Лидерами ипотечного кредитования новостроек, как и прежде, остаются ВТБ24, Сбербанк, Газпромбанк.  Основные схемы, по которым застройщики реализуют квартиры, — это договор ЖСК и договор долевого участия (ДДУ). Другие договора более рискованные. Тем не менее при покупке новостройки, на мой взгляд, главное — это репутация застройщика. Глобальных изменений в сегменте новостроек в ближайшее время не предвидится, при этом сезонные изменения сохранятся. Цены начнут повышаться и будут расти как от степени готовности дома, так и от складывающейся экономической ситуации на рынке.

16.06.2014 11:22

советы специалистов, новостройки, ипотека

Как поделить недвижимость при расторжении брака? Оксана Якубова

Как поделить недвижимость при расторжении брака?

Прежде всего, обращаясь к теме раздела имущества между супругами, стоит уточнить, что является общим имуществом. В общих словах - это приобретенные за счет общих доходов супругов движимые и недвижимые вещи, ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитале, внесенные в кредитные учреждения или в иные коммерческие организации, и любое другое нажитое супругами в период брака имущество. При этом независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено, либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства. Стоит отметить, что право на общее имущество супругов принадлежит также супругу, который в период брака осуществлял ведение домашнего хозяйства, уход за детьми или по другим уважительным причинам не имел самостоятельного дохода. Раздел общего имущества супругов может быть произведен как в период брака, так и после его расторжения по требованию любого из супругов. По желанию супругов их соглашение о разделе общего имущества может быть нотариально удостоверено, но это необязательная процедура. Также на основании ст. 41 СК РФ между супругами может быть заключен брачный договор. Этот документ может быть заключен как до государственной регистрации брака, так и в любое время в период брака. Брачный договор, заключенный до государственной регистрации заключения брака, вступает в силу со дня государственной регистрации заключения брака. Он заключается в письменной форме и подлежит нотариальному удостоверению. В случае спора раздел общего имущества супругов, а также определение долей супругов в этом имуществе производятся в судебном порядке. При разделе общего имущества супругов суд по требованию супругов определяет, какое имущество подлежит передаче каждому из них. В случае, если одному из супругов передается имущество, стоимость которого превышает причитающуюся ему долю, другому супругу может быть присуждена соответствующая денежная или иная компенсация. Суд также может признать имущество, нажитое каждым из супругов в период их раздельного проживания при прекращении семейных отношений, собственностью каждого из них. Как правило, при разделе общего имущества и определении долей в этом имуществе доли супругов признаются равными, если иное не предусмотрено договором между супругами. Раздел недвижимости при разводе производится в соответствии со статьями 38, 39 СК РФ. Говоря о недвижимости необходимо также обратить внимание на ст. 36 СК РФ. Согласно ей, имущество, принадлежавшее каждому из супругов до вступления в брак, как и имущество, полученное одним из супругов во время брака в дар, в порядке наследования или по иным безвозмездным сделкам (имущество каждого из супругов), является его собственностью. Другими словами, такая недвижимость: будь то квартира, гараж или дачный дом, - после развода так и останется собственностью того из супругов, кому была подарена. Для большинства бывших супругов сегодня проблемой оказывается наличие совместных кредитных обязательств. После расторжения брака бывшие супруги по-прежнему остаются созаемщиками и должны нести солидарную ответственность. В этой ситуации существует несколько вариантов решения. Первый вариант – раздел обязательств по ипотеке пропорционально долям каждого из супругов в приобретенном недвижимом имуществе. В этом вопросе они могут договориться самостоятельно, либо обратиться в суд. Другой способ – перевод всех обязательств по кредиту на одного из бывших супругов. При этом второму супругу - созаемщику после погашения возвращается половина выплаченных до развода денег, а квартира переходит в собственность супруга, переоформившего ипотеку на себя. Стоит отметить, что решить ипотечную проблему таким образом можно только по официально закрепленному соглашению всех сторон, включая банк. При бракоразводном процессе, касающемся недвижимости, существует масса «подводных камней». Например, выселить из квартиры даже через суд невозможно так называемых «отказников» - лиц, которые на момент процедуры приватизации состояли на регистрационном учете в данной квартире, но отказались от участия в процедуре приватизации. К этой категории относятся также лица, на момент приватизации находящиеся в местах лишения свободы, проходящие на момент приватизации службу в вооруженных силах, учащиеся в других городах и т.д. Право пользования жилым помещением после процедуры приватизации, не зависимо от смены собственников указанного объекта недвижимости, остается за этими гражданами. Именно поэтому при расторжении брака лучше всего обращаться к юристам и адвокатам, непосредственно занимающимся данного рода вопросами. Это обезопасит Вас от большинства непредвиденных ситуаций.

29.04.2014 14:03

недвижимость, развод, расторжение брака, квартира, гараж, ипотека

О материнском капитале Марина Алексеева

О материнском капитале

Не стихают страсти вокруг материнского капитала. Сначала его вообще хотели отменить после 2016 года, но  передумали. Теперь же в правительстве судят и рядят, на что можно разрешить тратить деньги. В СМИ началась дискуссия на тему будущего материнского капитала, в ходе которой стало понятно, что общество единым фронтом не разделяет позицию Минфина и будет бороться за продление жизни МСК. Упорядочить бурное, но бесплодное негодование граждан пришлось президенту, который поручил правительству до 1 декабря 2013 года проработать вопрос о продлении программы МСК после 2016 года и, что называется, началось! Посыпались самые «смелые» предложения: от адресной поддержки малоимущим семьям до открытия собственного дела. Последнее, по-революционному смелое предложение, даже нашло поддержку у вице-премьера Ольги Голодец! Однако, пыл «революционеров» умерил Минэкономразвития, назвав данную инициативу слишком рискованной. Пока - сколько чиновников, столько и мнений. Одни считают, что деньги должны использоваться исключительно на улучшение жилищных условий, другие говорят об образовании, лечении ребенка и пенсии для матери. Третьи предлагают пустить маткапитал на открытие собственного дела. В аппарате «социального» вице-премьера Ольги Голодец разъяснили, что те направления трат, которые не пользуются спросом, «могут прекращать свое действие, но вместо них будут предложены другие варианты». Так что, по-видимому, родителей права выбора не лишат. Более 90% владельцев сертификата материнского (семейного) капитала вкладывают его в ипотеку. Как видим, такие направления трат, как образование детей, накопительная часть трудовой пенсии матери, большой популярностью не пользуются. И таким образом, статистика говорит, что на сегодняшний момент самым практичным способом использовать средства МСК остается возможность улучшить жилищные условия, в том числе и использованием займа под МСК. И казалось бы на короткий промежуток времени должно наступить спокойствие в этом вопросе, но нет, новые сюрпризы преподносит сам Пенсионный Фонд. Опять та же упрямая статистика сообщает о существенном увеличении отказов со стороны ПФ РФ в использовании средств материнского капитала, эти данные выражаются в судебной практике. Сегодня судебные иски, поданные гражданами, кому отказали в удовлетворении заявления на использование средств, в судах рассматриваются гораздо чаще, чем за последние два года. Популярной причиной отказов является такая формулировка «нарушение правил подачи документов», или «не целевое использование средств». Разобраться неискушенным родителям, как именно нарушены правила подачи документов, или почему покупку квартиры большей площадью назвали «нецелевым использованием средств», практически невозможно. Ведь чиновники ПФ весьма скупы на разъяснения : им или не хочется или запрещено подсказывать и разъяснять их внутренние правила. Пусть родители понервничают и побегают через месяц после уведомления, что им отказано в перечислении средств МСК. Создается устойчивое ощущение, что ПФ совсем не заинтересован в использовании владельцами сертификатов предоставленного им права применять средства МСК для улучшения жилищных условий. Пенсионный Фонд тоже можно понять, т.к. большое количество мошенников используют возможность потратить государственные деньги. Займы под МСК выдают сегодня многие юридические лица, но почти никто из них не озабочен изучением всех тонкостей и особенностей приема документов в ПФ, потому так много идет отказов в применении средств МСК на улучшение жилищных условий. Чтобы такого не происходило, владельцам сертификатов следует обращаться только к тем, кто давно и законно выдает займы под МСК, кто может предусмотреть риск отказа ПФ и главное, кто не занимается обналичиванием.

14.04.2014 10:55

ипотека, материнский капитал

Кто может взять коттедж в ипотеку? Елена Полыга

Кто может взять коттедж в ипотеку?

С ростом спроса на малоэтажную недвижимость, появились новые банковские предложения по ипотеке. Каким требованиям должен соответствовать заемщик и какие документы от него потребуются, чтобы оформить ипотеку на покупку коттеджа? Банк принимает решение об оформлении ипотеки, учитывая удаленность объекта недвижимости от города, из каких материалов построено здание, наличие инфраструктуры, а также сроки займа и финансовое состояние заемщика. Ипотеку на покупку коттеджа выдают на сумму от 45 тысяч рублей на срок от 3 до 360 месяцев (30 лет). В качестве первоначального взноса заемщик должен внести 10% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. В качестве банковского залога можно оформить приобретаемый или эквивалентный по стоимости и уже находящийся в собственности объект недвижимости. В зависимости от политики банка и от суммы ипотеки, вместо залога порой принимают поручительство других физических лиц. Чтобы получить ипотеку на покупку коттеджа, заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 21 до 75 лет, иметь постоянную или временную регистрацию на территории РФ. Кроме этого, заемщик должен иметь постоянное место работы, на котором он был занят не менее 6 месяцев, и суммарный стаж трудовой деятельности не менее года за последние 5 лет. Для оформления ипотеки необходимо предоставить документы, удостоверяющие личность, подтверждающие семейное положение, справки о доходах, в т.ч. и дополнительных. Все документы предъявляются в оригиналах, с них снимается ксерокопия всех страниц. Все копии должны быть заверены кредитным инспектором в день подачи документов. Приобретаемый объект недвижимости, на который Вы оформляете ипотеку, необходимо застраховать. СПИСОК ОСНОВНЫХ ДОКУМЕНТОВ, НЕОБХОДИМЫХ ДЛЯ РАССМОТРЕНИЯ ЗАЯВЛЕНИЯ НА ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ КРЕДИТА: Копия паспорта заемщика/созаемщика (все 19 страниц) Копия страхового свидетельства государственного пенсионного страхования заемщика/созаемщика (с двух сторон) Копия ИНН заемщика/созаемщика Копия документов об образовании (аттестаты, дипломы) заемщика/созаемщика Копия военного билета заемщика/созаемщика — для лиц мужского пола младше 27 лет (все страницы) Копия водительского удостоверения заемщика/созаемщика (с двух сторон) Документы, подтверждающие семейное положение заемщика/созаемщика: Копия свидетельства о регистрации/расторжении брака Копия свидетельства о рождении детей Для несовершеннолетних детей старше 14 лет — копия паспорта Копия брачного контракта (при наличии) Документы, подтверждающие сведения о занятости и доходе: справка с места работы с указанием суммы фактического дохода (не менее, чем за 12 месяцев до обращения за кредитом) по форме 2 НДФЛ, или справка подтверждающая фактически полученный доход за подписью главного бухгалтера/руководителя организации; копия трудовой книжки/трудового контракта, заверенная работодателем на всех страницах; краткая информация о роде деятельности, изложенная в произвольной форме; трудовой контракт и справка с места дополнительной работы (при наличии) о всех произведенных выплатах за последние 6 месяцев

07.04.2014 10:30

Одноэтажный Омск, ипотека, коттедж

Могут ли пенсионерам одобрить ипотеку? Ольга Лысенко

Могут ли пенсионерам одобрить ипотеку?

Чаще всего услугами жилищного кредитования пользуются молодые семьи или семейные пары. Но потребность решать жилищные вопросы существует и у более старшего поколения омичей. Можно ли сегодня оформить ипотеку пенсионеру? Какие банки готовы кредитовать людей, вышедших на заслуженный отдых? Омские банки всегда охотно берутся кредитовать людей пенсионного возраста. Однако подобные ипотечные займы в нашем городе непопулярны из-за отсутствия спроса на данную услугу среди населения. К примеру, в Сбербанке от всего количества заемщиков пенсионеры составляют не более 20 процентов, в других банках эта цифра не превышает и двух процентов. Активнее всего с пенсионерами в Омске работают два банка - Сбербанк и «АК БАРС» банк. Именно эти организации ориентируются на сумму пенсии и учитывают ее как основной доход. Даже если у человека, вышедшего на заслуженный отдых, пенсия составляет 10-12 тысяч рублей, есть возможность получить одобрение одного из этих двух банков. В других кредитных учреждениях пенсионеры тоже могут оформить ипотеку, но в этом случае одним из условий будет наличие работы у заемщика и возможность подтвердить этот факт документально. Почти во всех банках последний платеж по пенсионному кредиту приходится на 65 лет. В «АК БАРС» банке этот срок увеличен до 70 лет. В Сбербанке на момент полного погашения ссуды заемщику должно быть не более 75 лет. Пенсионерам, желающим оформить кредит, необходимо предоставить в банк такие же документы, как и любому другому заемщику. К пакету документов потребуется приложить пенсионное удостоверение и выписку по счету из Пенсионного фонда. Отдельно рассматривается для пенсионера страхование при ипотеке. В Сбербанке в обязательном порядке необходимо страховать сам объект недвижимости. В других кредитных организациях, кроме того, понадобится застраховать жизнь и здоровье, а если покупаемая квартира была в собственности менее трех лет, то и титул. Если заемщик отказывается от страхования жизни и здоровья, то банк может компенсировать этот риск повышением до двух пунктов процентной ставки.

24.03.2014 14:53

советы, ипотека, пенсинер

Могут ли пенсионерам одобрить ипотеку? Марина Алексеева

Могут ли пенсионерам одобрить ипотеку?

Чаще всего услугами жилищного кредитования пользуются молодые семьи или семейные пары. Но потребность решать жилищные вопросы существует и у более старшего поколения омичей. Можно ли сегодня оформить ипотеку пенсионеру? Какие банки готовы кредитовать людей, вышедших на заслуженный отдых? В настоящее время банки стали более лояльно относиться к оформлению ипотеки для данной категории граждан. В Омске с пенсионерами охотно сотрудничают Сбербанк, «АК БАРС» банк, ВТБ24, «Банк Москвы», «Россельхозбанк», «СМП банк». Главное условие большинства кредитных организаций - пенсионер должен вернуть одолженные средства до исполнения ему 65 лет - «Россельхозбанк», «СМП банк», 70 лет - «АК БАРС» банк или 75 лет  - Сбербанк и ВТБ24. Сегодня банки стали более активно кредитовать пенсионеров, так как у людей данной категории есть ежемесячный фиксированный доход — пенсия. Главное, чтобы этот доход составлял 15-20 тысяч рублей. Процентная ставка для пенсионеров начинается от 12% годовых, при условии внесения не минимального первоначального взноса. Чем больше эта сумма, тем комфортнее будут условия у банка.  Главным риском при оформлении ипотеки пенсионеру банки считают возраст заемщика, поэтому почти во всех кредитных организациях от пожилого клиента потребуется застраховать жизнь и здоровье. В Сбербанке это условие не является обязательным, однако потенциальный заемщик должен будет оформить страхование титула, если приобретаемая квартира находилась в собственности продавца менее трех лет. Перечень требуемых кредиторами документов мало чем отличается от стандартного списка бумаг, необходимых для оформления кредита, за исключением одной справки, подтверждающей величину пенсионных выплат - взять ее нужно в Пенсионном фонде. Если пожилой заемщик на момент оформления займа помимо пенсии получает еще и заработную плату, то этот факт тоже необходимо подтвердить официальным документом. Если же пенсионер не работающий, и его дохода окажется не достаточно для выдачи заемных средств, можно оформить кредит под залог квартиры или другого имущества, либо же можно попросить о поручительстве кого-то из родственников, хотя сейчас на это мало кто соглашается.

24.03.2014 14:45

советы, пенсионер, ипотека

Ипотека: как выгодней погашать кредит Наталья Гордиенко

Ипотека: как выгодней погашать кредит

Приобретение квартиры в ипотеку – решение для каждого человека довольно ответственное, ведь нужно будет исправно каждый месяц вносить определенную сумму в банк. Но не каждый потенциальный заемщик, отважившийся на такой шаг, знает, что осуществлять платежи можно по-разному. Какие схемы погашения кредита существуют? Чем они отличаются и какой выгоднее? В российских банках применяются в основном платежи двух видов аннуитетные (равные) и дифференцированные (уменьшающие). Сегодня большинство  банков предлагают     своим клиентам погашать кредиты по аннуитетной схеме. При аннуитетных платежах заемщик каждый месяц платит одну и ту же сумму, которая включает в себя начисленный процент и сумму основного долга, однако в первые годы погашаются в основном проценты по кредиту, а сам долг (сумма кредита) уменьшается незначительно. Если заемщик рассчитывает расплатиться по кредиту за короткий срок (до пяти лет), то предпочтительнее именно такой способ погашения.     При дифференцированных платежах сумма кредита выплачивается равными долями, а проценты начисляются на сумму остатка задолженности. Каждый месяц сумма основного долга уменьшается на одинаковое число, пропорциональное размеру кредита. По мере уменьшения суммы долга падает и размер процентных выплат, которые начисляются на ее остаток. Вместе с процентами снижается и размер ежемесячного платежа. На сегодняшний день в России дифференцированные платежи по ипотечным кредитам предлагают «Сбербанк» и «Газпромбанк».     Потенциальные заемщики часто задаются вопросам выбора схемы платежа по ипотечному кредиту. Если сравнивать обе схемы между собой, то самыми очевидными различиями будет являться следующее: неизменность размера регулярного платежа при аннуитетной схеме и постоянное убывание такого платежа при дифференцированной.     Аннуитетная схема выплат более доступна для заемщиков, так как выплаты равномерно распределяются на весь срок кредита. Если заемщик решит полностью погасить кредит досрочно, выплаченные вперед проценты будут потеряны. Поэтому при дифференцированных платежах досрочное погашение будет происходить без таких финансовых потерь даже в начале срока ипотечного кредита.     Ипотеку с дифференцированным платежом оформить сложнее, так как при получении кредита оценивается платежеспособность заемщика. Дифференцированная схема в начале срока кредита предлагает значительно большие платежи, нежели аннуитетная. Это означает, что заемщику необходимо иметь больший доход. В среднем считается, что доход заемщика при дифференцированной схеме должен быть больше на 20-25%, чем при аннуитетной схеме.

11.03.2014 14:21

ипотека, кредит

Ипотека: как выгодней погашать кредит Наталья Елманова

Ипотека: как выгодней погашать кредит

Приобретение квартиры в ипотеку – решение для каждого человека довольно ответственное, ведь нужно будет исправно каждый месяц вносить определенную сумму в банк. Но не каждый потенциальный заемщик, отважившийся на такой шаг, знает, что осуществлять платежи можно по-разному. Какие схемы погашения кредита существуют? Чем они отличаются и какой выгоднее? Выбирая кредитную программу, потенциальные заемщики чаще всего ориентируются на процентную ставку по ипотеке. Но не только ставка влияет на сумму выплачиваемых процентов. Имеет значение и способ их начисления, и метод погашения кредита. Таких методов существует два: аннуитетные платежи и дифференцированные платежи. На наш взгляд, наиболее выгодная схема погашения ипотечного кредита — дифференцированные платежи. Так, общая сумма выплаченных банку денег, взятых под 12 % годовых и погашенных дифференцированными платежами — намного меньше, чем взятых под те же проценты, но погашенных по аннуитетной схеме. Дифференцированные платежи характерны тем, что задолженность по кредиту погашается равномерно начиная с самых первых выплат, а проценты начисляются по фактическому остатку. Таким образом, каждый последующий платеж меньше предыдущего. Досрочное погашение не ограничено ни по времени, ни по сумме, и позволяет существенно сэкономить на выплачиваемых процентах. Аннуитет — начисление равных платежей на весь срок кредита. При этом в первой половине срока погашения задолженность по кредиту практически не гасится — выплачиваются в большей части проценты. Эта особенность делает платежи относительно небольшими, но значительно увеличивает общую сумму начисляемых процентов. Поэтому и сумма выплачиваемых процентов получается больше при той же процентной ставке. Основную долю выплат в первые годы составляют проценты. В итоге тело долга убывает очень медленно, а проценты всегда начисляются на остаток от этой суммы. Поэтому и общий размер уплаченных процентов по такому кредиту получается больше. В процессе погашения кредита через 10 лет (при 20-ти летнем сроке погашения) заемщик останется должен 4/5 суммы, а проценты все это время начисляются именно на остаток. Также и страховые суммы значительно снижаются только после 10 лет погашения кредита. Плюсом аннуитетной схемы можно признать только меньшие платежи в начале выплат. Но не слишком ли в итоге высокую цену приходится за это платить? Минусы есть и при дифференцированной схеме. При одинаковой процентной ставке первые размеры платежа при дифференцированной схеме значительно выше, чем при аннуитетном гашении. Это значит, что заемщик при одинаковой сумме кредита и одной и той же заработной плате, но с разными видами гашения, может не пройти по дифференцированному платежу, но свободно пройдет по аннуитетному. Также важно понимать и условия досрочного погашения. Дифференцированные платежи дают прямую зависимость от погашения кредита: чем меньше должен заемщик, тем меньше начислят процентов (с точностью до дня — сегодня оплатили, а завтра уже меньше начислили). Сумма и срок досрочного погашения никак не ограничены и это очень ощутимо. По нашему опыту, большинство заемщиков рассчитывается по кредиту досрочно. Это дает возможность улучшать жилищные условия постепенно, посильно для своего кошелька. Досрочное погашение при аннуитетной схеме сокращает лишь срок выплаты кредита: на графике «срезаются» последние платежи и отпадает необходимость платить «прицепленные» к ним проценты, которые в конце графика как раз очень малы. Сама процедура досрочного погашения аннуитета технически неудобна банку, в результате чего ограничивается минимальная сумма досрочного погашения (от 10 до 50 тысяч рублей) и сроки (обычно не ранее определенного числа месяца). Таким образом, при аннуитетной схеме досрочное погашение неудобно и невыгодно. Это ее минус. Омские банки, с которыми мы сотрудничаем, в основном предлагают погашать ипотеку по аннуитетной схеме, по обоим видам платежей можно гасить ипотеку в «АК БАРС» банке и «Газпромбанке». В «СКБ» банке предлагает только дифферецированную схему погашения кредита.

11.03.2014 14:14

ипотека, кредиты

Ипотека: какие риски нужно страховать? Марина Алексеева

Ипотека: какие риски нужно страховать?

Для многих семей ипотека является единственной возможностью обзавестись собственным жильем. При этом покупателям стоит помнить, что такая помощь при покупке квартиры потребует дополнительных трат, таких, например, как оплата страховки. Какие риски должен страховать будущий заемщик и обязан ли он это делать? Слово эксперту. Страхование является обязательным условием при оформлении ипотечного кредита. Согласно Федеральному закону «Об ипотеке (залоге недвижимости)» заемщик обязан страховать только предмет залога от повреждения и полного уничтожения. Однако банки предлагают потенциальным заемщикам и другие виды страхования. Необходимость в страховании титула актуально в том случае, если объект недвижимости не был в собственности продавца три года.  Еще один вид — это страхование жизни и здоровья заемщика. В некоторых банках эту страховку предлагают в обязательном порядке, несмотря на то, что законодательно это не закреплено. Заемщик может отказаться от навязанной услуги, применив практику высшего арбитражного суда. В свое время эта инстанция постановила, что страхование жизни и здоровья не является обязательным при оформлении ипотечного кредита. Однако покупателю стоит все тщательно просчитать, так как в этом случае банки в силу «возросших рисков» могут увеличить ставку до 3 % в зависимости от заемщика и параметров сделки. Поэтому отказ от этого вида страхования делает ипотеку крайне невыгодной.  Еще один вид страхования, который появился в период кризиса и был разработан АИЖК совместно со страховщиками — страхование ответственности заемщика перед кредитором (риск потери работы). Подобный вид страхования начал действовать в АИЖК при минимальном первоначальном взносе по ипотеке. Это достаточно дорогой вид страхования, тариф на него составляет примерно 4-5 % от суммы кредита. В этом случае заемщику будет выгоднее внести больший первоначальный взнос, чем страховать свою ответственность перед кредитором.  Даже если покупатель возьмется страховать риск потери работы, стоит понимать, что не все так однозначно. Страховая компания будет тщательно проверять, как долго заемщик находится без работы и стоит ли он на бирже труда. Страхование ответственности перед кредитором требует определенных условий и рассчитано оно на определенный период времени, поэтому в ряде случаев считается обременительным и ненужным. В Омске заемщики используют не все виды страхования при оформлении ипотечного кредита. В этом случае многое зависит от того, в каких обстоятельствах находится покупатель и в каком банке он планирует оформить кредит. В большинстве кредитных организаций придется страховать два обстоятельства: объект недвижимости и потерю трудоспособности (жизнь и здоровье). В некоторых банках, где предлагается самый низкий первоначальный взнос (10%), как правило, заемщику придется также страховать свою ответственность перед кредитором. В итоге общая сумма страхования может достигать 50-60 тысяч рублей в зависимости от суммы кредита. Многие заемщики не подозревают о такой высокой выплате, а когда узнают о ней в момент выдачи кредита, деваться им некуда. Поэтому при самостоятельном выборе ипотечной программы необходимо очень внимательно изучить информацию о продукте и расспросить обо всем банковского специалиста.  Если будущий заемщик приобретает жилье на вторичном рынке, то банки требуют застраховать риск утраты права на собственность, так называемый «титул». В некоторых организациях такая страховка необходима, даже если жилье находилось у предыдущего собственника более трех лет. Именно этот срок обычно является ключевым периодом давности исков по недействительным сделкам. Подобное страховое обязательство скорее излишняя затратная мера для заемщика, нежели необходимость. Поэтому выбирая кредитный продукт в банке, нужно четко понимать, каким условиям соответствует заемщик: каков его возраст, способ получения зарплаты, как трудоустроен, есть ли кредитная нагрузка, есть ли иждивенцы. И только после уточнения всех этих данных, можно переходить к выбору ипотечной программы.  Для каждого заемщика тарифы на страхование рисков индивидуальны. Расчет производится в зависимости от вида страхования и количества рисков. Примерная стоимость страховки может составлять от 0,8 до 1,2 % от суммы кредита.  При наступлении страхового случая страховая компания должна произвести выплату в размере, соответствующем возникшему ущербу у кредитора. Получателем выплат будет залогодержатель — банк. Но и здесь не всегда все бывает просто: не факт, что пострадавший или его семья непременно получат страховку. Компания будет весьма пристально рассматривать причины наступления страхового случая. В договоре может быть прописано, что страховое покрытие не будет выплачено, если клиент утаил информацию, связанную с его здоровьем, либо подстроил некоторые обстоятельства, либо был нетрезв в момент несчастного случая.

03.03.2014 12:13

ипотека, страхование

Ипотека: какие риски нужно страховать? Владимир Платонов

Ипотека: какие риски нужно страховать?

Для многих семей ипотека является единственной возможностью обзавестись собственным жильем. При этом покупателям стоит помнить, что такая помощь при покупке квартиры потребует дополнительных трат, таких, например, как оплата страховки. Какие риски должен страховать будущий заемщик и обязан ли он это делать? Слово эксперту. При оформлении ипотечного кредита в банках, возможно заключить следующие договоры страхования со страховыми компаниями-партнерами: страхование недвижимого имущества, которое является предметом залога по ипотечному кредиту — конструктивные элементы объекта недвижимости, включая или исключая внутреннюю отделку и инженерное оборудование; кредитное страхование от несчастного случая и болезни заемщика и созаемщика – по требованию банка; страхование имущественных прав (титула собственности) – по требованию банка; страхование ответственности заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору. В соответствии с Федеральным законом об ипотеке (залоге недвижимости) от 16.07.1998 № 102 ФЗ заемщик в обязательном порядке должен страховать имущество от рисков утраты и повреждения. Личное страхование (страхование от несчастных случаев и болезней), а также титульное страхование и страхование ответственности осуществляется по требованию банка при условии согласия заемщика. Чаще всего омичи при оформлении ипотеки помимо обязательной страховки недвижимого имущества, прибегают к защите от несчастного случая и болезни заемщика и созаемщика. Прежде чем подписать договор страхования ипотечного кредита, заемщику необходимо внимательно ознакомиться с тем, какие страховые случаи приводят к возмещению ущерба. Основные риски у всех страховых компаний одинаковые и соответствуют требованиям Банка. При этом стоит понимать, что для объективной оценки страхового взноса заемщик должен предоставить достоверную и полную информации о приобретаемом имуществе, о состоянии своего здоровья, месте работы и прочее. Обычно страховая сумма при оформлении займа равна размеру ипотечного кредита, увеличенного на 10%. Если наступил страховой случай — смерть застрахованного или полная утрата трудоспособности (присвоение статуса инвалида I или II группы) в период действия страхового договора, — страховая компания производит гашения задолженности Застрахованного на дату наступления страхового случая. Самым затратным для заемщика будет страхование от несчастных случаев и болезней. Размер страхового тарифа, а следовательно и страховой премии, зависит от пола и возраста застрахованного лица.  Тарифы при ипотечном страховании устанавливаются по каждому виду страхования отдельно. По имуществу в среднем — от 0,12% от страховой суммы (лимита ответственности). Базовый тариф по личному страхованию будет зависеть от индивидуальных особенностей заемщика (пол, возраст, род деятельности, наличие заболеваний и прочее). Титульное страхование обойдется заемщику от 0,18% от страховой суммы (лимита ответственности). К примеру, заемщиком является офисный работник (мужчина) в возрасте до 35 лет, который оформил кредит на 1,5 миллиона рублей. Он приобретает квартиру 2006 года постройки по договору купли-продажи у собственника, который купил ее в 2010 году. В этом случае платеж по трем страховым рискам в первый год составит около 9 тысяч рублей.

03.03.2014 12:05

ипотека, страхование

Как купить дом в ипотеку? Елена Рыльская

Как купить дом в ипотеку?

Первое, что нужно сделать покупателю - обратиться либо в агентство недвижимости, которое сотрудничает с банком, либо в сам банк за оформлением ипотеки. Оформить ипотеку следует до поиска жилья. Для этого заемщик должен предоставить банку справку, подтверждающую доходы (по форме 2 НДФЛ) и копию трудовой книжки, заверенную работодателем. Заявка оформляется на три месяца, в течение которых покупатель может подобрать подходящий вариант. Ошибка многих людей заключается в том, что когда они найдут подходящий коттедж — им могут отказать в ипотеке. А ведь дать повторную заявку через три месяца с готовыми документами на руках — это гораздо проще, чем искать новый вариант жилья. На сегодняшний день банки предлагают специальные программы по ипотечному кредитованию коттеджей (индивидуальных домов). Обязательным условием ипотечного кредитования является оплата первоначального взноса: обычно это 15-20 % от стоимости приобретаемой недвижимости. Если учесть, что коттедж в Омске стоит в среднем 12-15 миллионов рублей, то сумма первоначального взноса должна быть равна примерно двум миллионам рублей. Некоторые банки предлагают кредит на особых условиях для молодой семьи (до 35 лет): если покупатели относятся к этой категории граждан, сумма первоначального взноса может составлять около 10%. Но, как правило, коттедж покупают люди состоятельные, и берут они небольшой кредит. Какой дом подходит под условия банка? Это должен быть отдельно стоящий коттедж со всеми подключенными коммуникациями. В банк также необходимо предоставить ксерокопии следующих документов: выписку из ЕГРП, что земля и дом нигде не заложены; правоустанавливающие документы, свидетельства о регистрации, технический план, проект межевания, кадастровые паспорта. После того, как банк ознакомится с документами, можно заказать оценку выбранного дома. Стоимость услуг оценщика зависит от площади помещения и обычно составляет порядка 4 тысяч рублей. После оценки, между продавцом и покупателем заключается предварительный договор купли-продажи. Приобретаемый объект недвижимости подлежит обязательному страхованию. При оформлении сделки земля и дом попадают под обременение банка. Далее с закладной и основным договором купли-продажи можно пройти регистрацию в Управлении Федеральной службы регистрации, кадастра и картографии. Срок регистрации — 7 дней. Через неделю покупатель сможет забрать свидетельство о регистрации. СПИСОК ОСНОВНЫХ ДОКУМЕНТОВ, НЕОБХОДИМЫХ ДЛЯ РАССМОТРЕНИЯ ЗАЯВЛЕНИЯ НА ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ КРЕДИТА: копия паспорта заемщика/созаемщика (все 19 страниц) копия военного билета заемщика/созаемщика — для лиц мужского пола младше 27 лет (все страницы) копия свидетельства о регистрации/расторжении брака копия свидетельства о рождении детей для несовершеннолетних детей старше 14 лет — копия паспорта копия брачного контракта (при наличии) справка с места работы с указанием суммы фактического дохода (не менее, чем за 12 месяцев до обращения за кредитом) по форме 2 НДФЛ, или справка подтверждающая фактически полученный доход за подписью главного бухгалтера/руководителя организации; копия трудовой книжки/трудового контракта, заверенная работодателем на всех страницах; трудовой контракт и справка с места дополнительной работы (при наличии) о всех произведенных выплатах за последние 6 месяцев

24.01.2014 09:25

Одноэтажный Омск, ипотека, коттедж, земельные участки

Дом на обременении: как продать? Марина Алексеева

Дом на обременении: как продать?

Продать коттедж, оформленный по ипотеке с незавершенными выплатами, можно, но только при двух условиях. Первый вариант, когда покупатель, желающий купить этот коттедж, может передать продавцу денежные средства на погашение суммы кредита, как первоначальный взнос за приобретаемый объект. Второй вариант, если некое третье лицо, например агентство недвижимости, которое берется за оформление сделки, готово своими деньгами снять обременения с данного объекта недвижимости. В любом случае, ипотека за продаваемый объект должна быть выплачена, и с объекта должно быть снято обременение; банки не идут на двойное обременение одного и того же объекта. При выставлении объекта на продажу, продавец должен предупредить покупателя, что объект находится под обременением. Когда покупатель найден, сначала между участниками сделки составляется предварительный договор. А после продавцу следует связаться с банком, в ипотечной программе которого он участвует, чтобы узнать, где находится закладная. На сегодняшний день у нас действует несколько программ кредитования: АИЖК, «Дельта» и собственные программы банков. Если закладная находится в АИЖК, то на снятие обременений уйдет около месяца. АИЖК сегодня самый главный рефинансер, который выкупает закладные, если позволяет банкам кредитовать граждан по своим условиям. Если закладная находится в «местном» банке, который кредитует по собственным программам (Сбербанк, ВТБ-24, Ак-Барс, Газпром, Уралсиб), то на снятие обременений уйдет около недели. Закладная находится в депозитарии банка, пока кредит не будет погашен. Продавцу необходимо снять обременения и получить выписку из ЕГРП, что залог больше не принадлежит залогодержателю. Для этого собственник обращается в банк, где узнает сумму оставшихся выплат на дату внесения платежа. На эту дату и должна быть внесена полная сумма досрочного погашения ипотечного кредита. Кредит погашен, банк выдает об этом справку, которую продавец должен вместе с закладной предоставить в юстицию для снятия обременения. Снимать обременение в юстиции продавец, как правило, отправляется вместе с юристом банка, где была ипотека, но иногда и самостоятельно (без сопровождения). Здесь же, в юстиции, собственником пишется заявление о предоставлении выписки из ЕГРП о том, что обременение снято. На снятие обременений уходит три дня. Если у покупателя нет достаточной суммы на покупку объекта, то нужно искать банк, который готов открыть ипотеку. Если заключать сделку в том же финансовом учреждении, где ранее была оформлена ипотека на приобретаемый объект, то процесс получения кредита будет быстрее, ведь такой вариант выгоден для банка: теряя одного клиента, он приобретает нового. Поэтому, выбирая объект для покупки, следует поинтересоваться, в каком банке имеется действующая ипотека и постараться получить одобрение именно в этом банке: тогда все процедуры будут проходить под контролем банка, а значит без рисков для обеих сторон. Когда этот вопрос улажен, процедура купли-продажи осуществляется по стандартной схеме. Какую роль при этом исполняет агентство недвижимости. Во-первых, риэлтор может снять своими деньгами обременение с заложенного объекта. А во-вторых, когда снято обременение, у продавца может возникнуть соблазн перепродать объект третьему лицу. В Омске таких ситуаций не было ни разу, но в столице такие случаи встречались неоднократно. В этом случае, агентство недвижимости помогает как продавцу, так и покупателю избежать возможных рисков.

16.01.2014 15:50

Одноэтажный Омск, ипотека, продажа

Об ипотеке Светлана Гуринова

Об ипотеке

Прошедший 2013 год на рынке жилой недвижимости сложился как и предсказывали эксперты. Дефицит новостроек привел к росту цен на них гораздо активнее, чем на вторичном рынке. За год первичка прибавила 12-15 % и на конец 2013 года цена одного квадратного метра в новостройках перевалила за 40 тысяч рублей. Ценники на готовое жилье подошли к 48 тысячам рублей за «квадрат». Тревожный момент уходящего года — это нарастающая доля приобретения квартир по ипотечной схеме. На рынке массового жилья доля таких сделок перевалила за 50 % и на сегодня составляет 70–80 %. Осложнил ситуацию также запрет РОНО на продажу квартиры, где собственники несовершеннолетние с последующим улучшением жилищных условий с привлечением ипотеки. Хочется надеяться, что в наступающем году благосостояние омичей укрепится, и они будут в состоянии покупать квартиры с минимальным привлечением заемных средств. А строители будут стараться удерживать рост цен, повышая качество готового жилья.

14.01.2014 14:07

ипотека, жилая недвижимость

Итоги 2013 года Марина Денисова

Итоги 2013 года

Рынок жилья в 2013 году был активным во многом благодаря развитию ипотечных программ. Чем еще запомнился уходящий год и какие изменения ждут в будущем рынок недвижимости нам рассказала эксперт. Уходящий год, как и 2012, был годом ипотеки. Банки разрабатывали и предлагали омичам выгодные условия по программам и охотно кредитовали жилье, как на первичном, так и вторичном рынках. В каждой цепочке продавцов и покупателей, состоящей из нескольких звеньев, 2-3 сделки осуществлялись посредством ипотеки. Порядка 70% сделок на рынке жилья в этом году проходили с помощью заемных средств. Доступность ипотеки к концу этого года спровоцировала рост цен на недвижимость, поэтому декабрь стал не таким активным, как, например, в 2012 году.  На первичном рынке жилья цены также поднялись. Омичи, которые решали приобрести квартиру в новостройке, выбирали недорогое жилье уже с готовой отделкой. Для покупателей недвижимости на первичном рынке существенным показателем при выборе жилья являлось соотношение цены и качества. Поэтому новостройки эконом-класса в отдаленных районах города, например, таком, как поселок Чкаловский, омичи приобретали достаточно активно. Более ликвидное жилье с улучшенным классом комфортности в таких районах особым спросом не пользовалось из-за высокой цены. Хотя рынок новостроек с каждым годом привлекает все больше покупателей, а банки упрощают условия программ, часто омичи не могут подобрать для себя оптимальный вариант. Одни банки предлагают хорошие условия, но не кредитуют квартиры в выбранном доме. У других - более жесткие требования к заемщику, а у кого-то слишком большой первоначальный взнос. Поэтому в этом году большинство омичей приобретали жилье на вторичном рынке, хотя изначально планировали купить квартиру в новостройке. Предполагаю, что до конца зимы ситуация на рынке недвижимости останется стабильной, взрывного роста цен не произойдет. А спрос и предложение останутся на прежнем уровне. В начале 2014 года на рынке будет наблюдаться традиционное затишье. Сделать какие-то прогнозы на более отдаленное будущее сложно в связи с предстоящей олимпиадой.

30.12.2013 12:00

недвижимость, итоги года, ипотека, вторичка, новостройки

Итоги 2013 года Ирина Горбунова

Итоги 2013 года

Рынок жилья в 2013 году был активным во многом благодаря развитию ипотечных программ. Чем еще запомнился уходящий год и какие изменения ждут в будущем рынок недвижимости нам рассказала эксперт. Для нашего агентства недвижимости 2013 год стал удачным — покупательская способность была высокой в течении всего года, а в последние месяцы она достигла пика. Особенно активно омичи приобретали жилье на первичном рынке. Вместе с тем, цена на объекты в этом сегменте в 2013 году существенно возросла. Так, минимальная стоимость новостроек была зафиксирована в Советском округе Омска, она составила 37516 рублей за квадратный метр. А самое дорогое жилье на первичном рынке находится в Центральном округе, его цена достигла 44153 рублей за «квадрат». В 2013 году омичи чаще всего приобретали жилье с привлечением ипотечных средств. По данным Росреестра 70% сделок проходило с регистрацией ипотеки. Рост займов на жилье увеличился на 12% по сравнению с 2012 годом.  Во многом активность на рынке недвижимости наблюдалась благодаря банковским организациям, которые стали предлагать заемщикам более выгодные ипотечные программы и подходить индивидуально к каждому клиенту. При этом процентные ставки остались на прежнем уровне, а в некоторых банках даже снизились. Ближе к концу года во многих банках проходят различные акции, которые также мотивируют людей активнее действовать на рынке жилья. Предполагаю, что в наступающем году рынок недвижимости по-прежнему будет стабилен. Покупательская способность будет высокой во многом благодаря ипотечным сделкам, количество которых в 2014 году увеличится до 8%. Кредитные учреждения и застройщики будут активно сотрудничать с клиентами, продолжится рост числа продаж на рынке первичного жилья, повысится спрос на загородные дома и коттеджи эконом-класса. 

30.12.2013 11:50

недвижимость, итоги года, ипотека, вторичка, новостройки

Итоги 2013 года Дмитрий Бакалов

Итоги 2013 года

Рынок жилья в 2013 году был активным во многом благодаря развитию ипотечных программ. Чем еще запомнился уходящий год и какие изменения ждут в будущем рынок недвижимости нам рассказал эксперт. 2013 год стал очень позитивным для омского рынка недвижимости. Банки активно выдавали кредиты, зарплаты росли, бизнес развивался быстрыми темпами, благосостояние населения улучшалось.  Экономика России очень тесно связана с ценами на нефть, а они находились на стабильно высоком уровне. Причины очевидны: обострение конфликта в Сирии «разогрело» цены на нефть, от которых зависит и курс рубля, и поступления в российскую казну. Доходы от экспорта приходили в экономику с некоторой задержкой. Все вышеперечисленное относится и к рынку недвижимости, но не напрямую, а опосредованно: чем больше денег получает экономика, тем больше их потом перетекает в недвижимость – через госкомпании, фондовый рынок, увеличение зарплат и прочее. Высокие цены на нефть и приток иностранных инвестиций в ближайшие год-два будут способствовать активизации российского рынка недвижимости. Сильного роста цен не произойдет. Скорее всего, жилье будет дорожать темпами инфляции, увеличится количество сделок и новых проектов. В 2013 году цены на недвижимость доросли и переросли докризисные. Люди начали снова вкладывать деньги в недвижимость, но в отличие от докризисных времен, покупки совершались скорее не с целью приумножения средств, а для их сохранения. При этом, на данный момент, наблюдается достаточно равновесное состояние.  Самым ажиотажным за последние несколько лет стал период с конца лета и до начала осени. Именно в это время наблюдалась максимальная активность на рынке недвижимости. Число сделок купли-продажи жилой недвижимости в 2013 году заметно выросло. Цены увеличились до своего максимального значения. Самыми популярными считались одно, -двухкомнатные квартиры стоимостью до 2-2,5 миллионов рублей. Минимальная цена однокомнатной квартиры в «хрущевке» составила 1,5 миллиона рублей, а цена «однушки» в новостройке не менее двух миллионов.  Элитное жилье снова набрало обороты. Большой популярностью пользуются квартиры до 10 миллионов рублей. А самая дорогая квартира в Омске в самом престижном районе стоит порядка 55 миллионов рублей.  Аренда жилой недвижимости в 2013 году догнала и обогнала докризисные цены. Так, стоимость однокомнатной квартиры с мебелью достигла 9 тысяч рублей в месяц. При этом увеличилось количество жилья, стоимостью выше 100 тысяч рублей в месяц. Это связано с тем, что в регионе происходили как положительные, так и отрицательные события: смена государственных служащих, приход в Омск федеральных и международных компаний.  Еще есть немало злободневных вопросов, имеющих прямое отношение к ситуации на рынке недвижимости. Так, с этого года власти планируют ввести рыночный налог на недвижимость. Но будет он введен или нет и в каком виде, пока по-прежнему остается непонятно. Также правительство обещает сделать ипотеку доступней и снизить ставки, но пока они остаются столь же высокими, как и ранее. Вновь и вновь обещают возводить больше домов, вовлекать в оборот неиспользуемые земли, упрощать процедуры разрешений и согласований для застройщиков, но пока заметных сдвигов в этом вопросе тоже не наблюдается.

30.12.2013 11:40

недвижимость, итоги года, ипотека, новостройки

Итоги 2013 года Нина Карпенко

Итоги 2013 года

Рынок жилья в 2013 году был активным во многом благодаря развитию ипотечных программ. Чем еще запомнился уходящий год и какие изменения ждут в будущем рынок недвижимости нам рассказала эксперт. Самым запоминающимся и знаковым событием 2013 года стал Форум профессиональных участников рынка недвижимости, организованный НП СРО «ПРОО» в октябре. В его рамках многие агентства недвижимости, входящие в партнерство, удостоились звания лучших. И это, я считаю, неслучайно и еще раз подтверждает ценность награды CREDO-2013, полученной Омской СРО в Санкт-Петербурге на Всероссийском Жилищном Конгрессе. Первая саморегулируемая организация риэлторов, самая крупная на сегодня, признана лучшей в России. В уходящем году, как и всегда, был активен вторичный рынок, чему в какой-то мере способствовало выделение средств по федеральным и региональным программам. И хотя их финансирование в 2013 году сократилось, стимулирование покупательской способности за этот счет все-таки происходило.  В этом году снизился спрос на малосемейки из-за их цены, сопоставимой со стоимостью однокомнатных квартир, которые для проживания являются все же более комфортными. Значительно меньше омичи стали интересоваться большими элитными квартирами. Люди стали оценивать не только возможность приобретения жилья, но и его содержания. Поэтому многие покупатели в основном приобретали стандартные одно-, двух-, трехкомнатные квартиры.  На первичном рынке в этом году появились новые предложения. Но большое количество «замороженных» строек несет в себе потенциальную опасность и это несколько снижало покупательский интерес.  По ипотечному кредитованию Омск занял лидирующие позиции: 70-80% сделок, по моим наблюдениям, происходили с использованием ипотеки. Это позволило людям приобрести собственное жилье и решить жилищный вопрос.  Омский рынок непредсказуем. Факторов нестабильности самого разного уровня – и политических, и макроэкономических, и законодательных – накопилось столько, что рынок недвижимости может совершенно неожиданно метнуться в любую сторону. Причем соответствующий вектор может сформироваться очень быстро, даже в течение нескольких месяцев. Если рассматривать наиболее вероятный сценарий, в 2014 году цены останутся на нынешнем уровне, плюс-минус 5%. Но при этом развитие того или иного форс-мажорного фактора может привести, как к существенному увеличению цен, так и к их снижению. Хотелось бы в наступающем году большей активности рынка, больше условий для развития бизнеса в городе, инвестиционной привлекательности, укрепления позиции во всех секторах экономики. Это позволит укрепить финансовую стабильность и свободу, а значит даст омичам возможность улучшать свои жилищные условия.

30.12.2013 11:29

недвижимость, итоги года, вторичка, ипотека

Ипотека на новостройку: с чего начать? Ирина Мартынова

Ипотека на новостройку: с чего начать?

Сегодня многие люди, решив приобрести собственную квартиру, рассматривают варианты в строящихся домах. Из-за недостатка средств, большинство покупателей обращаются в банк, чтобы оформить ипотеку. Сложно ли получить одобрение кредита на жилье в новостройке и есть ли ограничения при выборе объектов? Слово эксперту. На сегодняшний день оформить ипотеку на квартиру в новостройке намного проще, чем несколько лет назад. Это связано с тем, что банки стали лояльнее к застройщикам и если раньше купить жилье в этом сегменте можно было только по договору долевого участия, то сейчас это возможно и через ЖСК. Для оформления ипотеки на покупку жилья в новостройке заемщику потребуются поручители: при ДДУ — до срока сдачи жилья, при ЖСК — до момента получения свидетельства о праве собственности. Остальные требования практически такие же, как по ипотеке на «вторичку»: гражданство РФ, стабильное место работы и доход (подтвержденные документально). К стандартному пакету добавляется договор с застройщиком, а также, по необходимости, пакет документов на застройщика. Однако большинство банков сотрудничают только с аккредитованными строителями, поэтому все документы у организации уже имеются. Но есть в этом и минус: многие банки дают ипотеку только на приобретение квартир у «своих застройщиков».  Первоначальный взнос при оформлении ипотеки на квартиру в новостройке на данный момент составляет не менее 15%, а минимальная процентная ставка находится на уровне 12,5% - 13,5 % в зависимости от срока кредитования и степени готовности дома.  На сегодняшний день большую активность в выдаче кредитов на новое жилье проявляют Сбербанк, Газпромбанк и ВТБ24. Эти банки тесно сотрудничают с такими застройщиками как Трест-4, ЗЖБИ-5 и «Стройбетон». Подавать заявления лучше всего сразу в несколько организаций, и только после получения одобрения в выдаче ипотеки, выбирать квартиру.  После того как жилье найдено, покупатель получает от риэлтора пакет документов на этот объект и обращается к кредитному специалисту. Банк, как правило, рассматривает документы не более трех дней и уже после этого покупатель выходит на сделку. После сдачи дома заемщик подписывает акт приема-передачи квартиры со строительной компанией и оформляет технической и кадастровый паспорта на новое жилье (50-70 дней). Вместе с этими справками покупатель сдает договор купли-продажи или кредитный договор, технический и кадастровый паспорта в регистрационный орган и уже через 30 дней получает свидетельство о праве собственности. Этот документ необходимо предоставить в банк, чтобы организация «вывела» из кредитного договора поручителей и снизила процентную ставку.

27.12.2013 16:20

советы, новостройки, ипотека








    Заказать бесплатный звонок
    Ваше имя, Компания Телефон